葛洛奇

楊凱生：工行登台台商得利

中國工商銀行行長楊凱生可望於17日，接受旺旺集團邀請來台參加「2010經濟金融研討會」，他在接受本報專訪時表示，工商銀行希望進入台灣市場，將根據兩岸監管部門最終商定的有關市場准入規定評估工行赴台的形式，「希望台灣提出的市場准入條件能有利於促進兩岸的金融往來。」他表示，工商銀行有近1萬家台資客戶，今後進入台灣市場，服務對象除了在大陸投資的台資企業之外，也將為台灣民眾提供具有工商銀行特色的服務。

    　楊凱生說，工行目前已和一些台資機構接觸。但大陸銀行進入台灣市場的最終門檻似乎尚未確定，因此工行究竟日後如何進入台灣市場，目前還無法具體對外說明。而工行今後如果要參股台資金融機構，必須和原有股東洽談參股方式、價格及入股比例，之後才會向有關單位提出申請。

    　此外，金管會於今年3月公佈的「金融三法」，對陸銀登台訂出高標準，而針對兩岸在ECFA涉及金融協商的部分，是否將為陸銀降低市場准入的門檻？楊凱生則表示，兩岸經濟規模無法相比，在兩岸經濟貿易往來中，大陸方面一直以台灣利益為優先考量條件，因此，兩岸協商銀行准入條件時，他認為大陸會繼續本著這一理念處理相關問題。他也提及希望台灣提出的市場准入條件能有利於促進兩岸的金融往來。

    　中國工行 全球市值最大

    　楊凱生於1985年即加入中國工商銀行，1996年9月起任中國工商銀行副行長，2005年10月起任中國工商銀行股份有限公司副董事長、執行董事、行長。而工商銀行截至今年第1季為止，總資產達到12兆5,534億元人民幣(下同)。去年全年工行營業收入則達到3,095億元，淨利潤為1,294億元，並且以2,689.82億美元的市值居全球銀行業之首，成為全球市值最大、客戶存款第一、盈利最多的上市銀行。

    　在訪台前夕，楊凱生接受專訪，以下是部份內容：

    　問：兩岸可望在6月份完成ECFA的簽署，金融業將納入早收清單，已是雙方共識，工商銀行在赴台設立分行、或參股金融機構方面，赴台業務規畫為何？

    　答：工商銀行有興趣，也希望進入台灣市場。 台資企業在大陸投資、開辦工廠、從事貿易活動的愈來愈多，其中很多是工商銀行的客戶。據不完全統計，有近1萬家台資企業是我們的客戶，涉及的貸款和其他銀行業務的數額都不小，但由於我們對這些企業在台母公司的情況不夠瞭解，一定程度上影響了彼此的業務合作。此外，有時台資企業申辦抵押和擔保手續上，一時也難以健全，今後如果和母公司有往來，這些問題就可以得到較好的解決。

    　提供具有ICBC特色的服務

    　因此，工商銀行如果登台，對台資企業在大陸的發展會有很大的好處。同時，工商銀行進入台灣市場後也可以為台灣民眾提供具有ICBC特色的服務。工商銀行的進入對台灣金融組織架構和金融市場的完善及擴大也是有幫助的。

    　當然，工商銀行瞭解到台灣金管會對陸銀赴台設分行已初步有了一些規定。對此，工商銀行要在兩岸監管部門達成共識的基礎上，進一步研判赴台的形式，以尋找最合適的方式，目前尚無法做最後的決定，一旦明確就馬上提出申請。

    　問：中國銀行和交通銀行已向中國銀監會提出申請，工商銀行有沒有設定時間點，以明確赴台投資方向？

    　答：目前已和一些台資機構接觸，但還未達可以披露的階段。例如工行如果要參股台資金融機構，必須和原有股東洽談參股方式、價格及入股比例，這些問題必須明確，之後才有可能向有關單位提出申請。

    　兩岸同源 無所謂不對等

    　問：對於兩岸金融交流合作，目前台灣方面是希望初期及新獲批准登陸的9家台資銀行在升格為分行之後，迅速開辦人民幣業務，稍早大陸方面有意見指出，陸資銀行赴台後，如果不能馬上設立分行，並且立即操作新台幣業務，可能是一種「不對等」，您的看法如何？

    　答：你是說對大陸來說進入台灣市場的條件更苛刻是嗎？台灣作為一個經濟體來說，體量與大陸是無法相比的。兩岸同胞同根同源，所以不僅在金融業，在經貿上也一樣，大家可以看到大陸一直是以台灣同胞的福祉為優先考慮的。我們希望能夠共同發展，希望雙方都能得益。我覺得在一定程度上大陸更多考慮的是台灣同胞的福祉，這也是考慮到兩個經濟體的規模不一樣。當然，我也希望台灣提出的市場准入條件能夠有助於促進兩岸的金融往來。實際上，如果有助於大陸銀行進入臺灣市場，就是有助於台資企業在大陸的發展。因為那會使大陸銀行更便利更有效地為在大陸的台資企業服務。

    　問：如果是赴台灣成立代表處，希望能在台北哪一區掛出工商銀行的招牌？

    　答：你是說設分行或代表處？如果是參股的話，那就是在那個銀行現在所在的地方。看下一步以什麼方式進入，方式未定前，談這個問題為時尚早。

    　問：稍早傳出工商銀行有意與國泰人壽合作，如接手東方航空與國泰人壽合資公司，其中屬於東航50％的股權，這計畫有可能嗎？此外，工商銀行未來有沒有可能與台資的保險機構合作？

    　答：ICBC作為一個在市場上有影響力的大行，我們不輕易對市場傳言發表評論。台灣保險業進入大陸市場比台灣的銀行業要早。這些年ICBC與有台資背景的保險企業的合作一直沒有間斷過。比如，我們代理其產品銷售，我們那麼多的網點，包括網上銀行和電話銀行，也都參與了這些代理銷售的業務。所以，我們和這些保險公司一直有十分密切的業務合作關係。我想今後這種業務合作關係只會進一步加強，而不會有任何的削弱。

    　問：您曾到訪台灣一次，對於台資金融企業在大陸的核心競爭力，您認為會是在那一方面？

    　答：台資金融機構精細的服務，為客戶設想周到的意願，是其特色，加上一些經營理念，是台資銀行的長處。在大陸開展實際業務之後，應該堅持和弘揚這些長處，相信會有很好的發展。

台資銀行經營有道 陸銀要學

中國工商銀行行長楊凱生今天表示，台資銀行在利差很小的情況下，仍有獲利，足見台資銀行管理精細、客戶差異化服務做得好、金融產品零售多樣化，值得大陸銀行借鏡及學習。

楊凱生今天出席2010經濟金融論壇「兩岸金融策略」專題對談，表達中國工商銀行計畫來台設據點的意願。他表示，台資企業的母公司在台灣，工商銀行在台沒有據點，對於台資企業的經營狀況、償債能力了解有限，制約了工商銀行對台資企業的授信。

楊凱生說，台灣銀行業有許多優秀的專業人才，隨著兩岸金融交流日益密切，未來雙方合作，可提高兩岸金融業在國際市場的競爭力及影響力。

他特別提醒台資銀行登陸，先要了解是否有水土不服的問題，這方面台資銀行可借鏡外資銀行在中國大陸發展的情況，尋找目標客戶，增加獲利契機。

楊凱生說，台灣是中國大陸第七大貿易夥伴，中國工商銀行獲利的年複合成長率超過 35%；其中對台資企業融資超過60億美元，未來計畫再增加對台資企業融資70至75億美元。

永豐銀行董事長邱正雄建議，台灣金融業未來可朝參股陸銀的方向發展；以中國工商銀行年複合成長率35%的獲利程度來看，參股陸銀應有利可圖。

合作金庫董事長劉燈城指出，目前台資銀行在中國大陸停留在設立辦事處的階段，台資銀行規模小，可往大陸二線城市發展，目前合庫在蘇州設立辦事處，未來針對目標客戶，擴大服務規模。

台資銀想登陸　中國工行楊凱生：解決水土不服可借鏡外銀

中國工商銀行行長楊凱生17日來台出席「2010經濟金融論壇」時，除表達來台設立據點意願，且未來計畫再增加對台資企業融資70至75億美元外，他更不忘提醒想登陸的台資銀行，想要解決水土不服問題及儘快融入市場，台資銀行可參考外資銀行在中國大陸經營及發展情況，尋找目標客戶，增加獲利契機。

由於北京出現大雷雨，因班機延誤，使得楊凱生因此差點缺席17日下午在台舉行的「2010經濟金融論壇」，楊凱生雖遲到半小時，仍趕上最後一場的專題對談，而他一到現場，與會人員也立即給予熱烈掌聲。

楊凱生在對談過程中，也表達中國工商銀行計劃來台設據點的意願，他更明白表示，台資企業的母公司在台灣，中國工商銀行在台灣沒有據點，對於台資企業的經營狀況、償債能力了解有限，也限制了大陸銀行對台資企業的授信。

不僅如此，楊凱生也提到，台灣銀行業有許多優秀的專業人才，隨著兩岸金融交流日益密切，未來雙方合作，可提高兩岸金融業在國際市場的競爭力及影響力。

他還說，在利差很小的情況下，台資銀行仍有獲利，顯見台資銀行管理精細、客戶差異化服務做得好、金融產品零售多樣化，這值得大陸銀行借鏡及學習。

不過，他也提醒想登陸的台資銀行，想要解決水土不服的問題，並儘快融入大陸市場，台資銀行可參考外資銀行在中國大陸經營及發展情況，尋找目標客戶，增加獲利契機。

同時，楊凱生也指出，台灣是中國大陸第七大貿易夥伴，中國工商銀行獲利的年複合成長率超過35%，其中對台資企業融資超過60億美元，未來計畫再增加對台資企業融資70至75億美元。

永豐銀行董事長邱正雄則建議，台灣金融業未來可朝參股陸銀的方向發展，而且以中國工商銀行年複合成長率35%的獲利程度來看，參股陸銀應有利可圖；合作金庫董事長劉燈城分析，目前台資銀行在中國大陸停留在設立辦事處的階段，台資銀行規模小，可往大陸二線城市發展。

中國工行 風控能力佳

中國工商銀行行長楊凱生表示，基於風險偏好、信貸政策和風險管理水準的不同，中國金融業在2、3年後，甚至今後更長的時間，面臨可能產生不良貸款的壓力也有所不同。他表示，以工商銀行而言，目前的不良貸款率低於1.5％，對於未來保持這一比率，他認為是樂觀的。

    　根據大陸官方數據顯示，今年第1季，銀行業新增貸款規模約為1.35兆，其中可能有40％流向地方政府融資平台。而4月份新增貸款達到7,740億元人民幣（下同），5月份稍有回落，達到6,394億元。而工商銀行行長在接受本報專訪時表示，去年為了擴大投資，拉動內需，中國的銀行業貸款增量創下了歷史最高紀錄，是為了應對特殊的形勢所必須採取的措施。ICBC當年新增人民幣貸款達到1.03兆，也創下了自己的歷史紀錄。

    　而在放款達到高峰之後，銀行在未來2、3年是否會面臨大量增加新的不良貸款，成為各家銀行各自面臨的不同考驗。

    　楊凱生說，以工商銀行而言，要保持目前的不良貸款率低於1.5％，還是有條件的。

    　楊凱生舉例說，拿最敏感的房地產來說，工行涉及房地產有關貸款部分佔總貸款的24.1％，其中個人貸款佔15.9％，法人房地產開發商貸款只佔8.2％；此外，截至第1季為止，工行的房地產貸款不良率為0.72％，比今年初下降了0.13個百分點，且低於全行不良貸款率的平均水準，顯示資產是良好的。

    　至於下一步發展趨勢，會不會有大變化？楊凱生說，工行個人房貸戶均餘額為20.5萬元，並且戶均貸款餘額50萬元以下的戶數佔整體貸款總戶數的64.4％。戶均餘額小，代表貸款風險比較分散。而在個人房貸成數部份，目前的平均剩餘成數為52.5％。這說明其抗風險的能力是比較強的。

    　他表示目前各方面都很關注中國房地產的走勢，但由上述數據顯示，即便是房地產市場有一定波動，對工行住房貸款品質的影響也是可以承受的，或者說是有限的。

    　此外，針對有的外資銀行積極切入農村金融的情形。楊凱生則表示，農村金融在大陸整個金融業發展相對滯後，工商銀行在近一年的時間裏，先後於浙江及重慶設了兩家村鎮銀行以支持農村金融業的發展。而台資銀行在大陸有營業機構之後，如果願意去農村發展業務，會受到歡迎。

金融外交家

　「你不用走過來了，就直接到沙發上坐著開始好了。」這是初見中國工商銀行行長楊凱生時，他所說的第一句話。為了不浪費時間，楊凱生沒有浪費等待、握手寒暄的時間，而是希望能與訪客直接進入主題。

    　作為全球最賺錢、全球市值第1大的銀行行長，楊凱生自1985年進入工行，並於1999年擔任中國第1家負責處理大陸國有銀行不良資產─華融資產管理公司的總裁；2001年他被「財富」中文版評為當年中國最傑出的8大商人之一。這些傲人的經歷，讓楊凱生成為人們關注的焦點人物。

    　但是對於台灣而言，曾於2008年11月第1次江陳會談來台的楊凱生，接受訪問的機會並不多，在台北期間，外界對他的第一印象是，他像是大陸金融界裡的「外交官員」，有著友善溫和的態度，但是也讓人感受到他效率以及理性的冷靜外表。

    　進入楊凱生接近20坪大的辦公室裡，馬上能夠感受到擔任全球最賺錢的銀行行長忙碌情況，偌大的辦公桌，是辦公室裡最顯眼的擺設，桌上各種分類的文件與數據，則是他每日必須從中思考並找出方向的重要依據。

    　他在接受本報記者專訪時，從桌上隨手拿起一份最新數據即時答覆提問，就可以看出，這張辦公桌，其實就是中國工商銀行的樞密重鎮，主導全球最大銀行的每一個動作。

    　對於他個人，楊凱生並不願多談。楊凱生說，「作為一個專業人士，談專業就好；至於個人方面，沒有什麼可以多談的。」

    　我們從眾多媒體資料中，也只看到一次，他在接受大陸媒體訪問時說過，「人生少了哪一步也不行，人生一輩子，中間有哪年不過是不可能的，每一步對個人都是一種積澱。」「如果18歲算成人，那麼一年365天，一天天過來，少一天也到不了18歲。」

    　這算是楊凱生少數顯露自己心情的談話，當時他是以此形容自己面對艱難課題，特別像是接手處理中國四大行不良資產這類領域時，一步步艱困累積經驗及知識的心路歷程。

    　楊凱生是一個可以讓人感受「即之也溫」的人，接觸後才會知道，他並沒有與他經營的工商銀行一樣帶有傲視群雄的霸氣，他自謙的說他「只是中國金融界的一份子」，但這一份子，卻是工商銀行從中國走向世界的最重要推手！